Les assurances en Afrique sont tout aussi variées qu’en France ou dans les autres pays. Nous pouvons notamment citer l’assurance automobile, l’assurance vie, l’assurance retraite et même l’assurance animaux. En ce qui concerne le Togo en particulier, certaines de ces assurances sont obligatoires. En tout cas, souscrire des assurances permet de se prémunir des différents risques de la vie comme les accidents, les incendies, les vols, etc. Au Togo, il existe naturellement des compagnies d’assurance qui proposent diverses garanties.
Les assurances véhicules au Togo
Les assurances véhicules incluent l’assurance automobile, l’assurance moto et l’assurance bateau. Les deux premières sont obligatoires mais les trois apportent les mêmes avantages. Alors, si vous avez un véhicule, nous vous conseillons vivement de souscrire une assurance adéquate. Chaque assureur propose généralement les trois formules de base suivantes :
- L’assurance au tiers qui prend en charge les dommages que l’assuré cause à sa victime en cas d’accident.
- L’assurance intermédiaire qui offre la même couverture que l’assurance au tiers en plus des garanties incendie et vol.
- L’assurance tous risques qui couvre tous les dommages causés aux deux parties (l’assuré et le tiers).
Si votre voiture reste au garage dans la plupart du temps, l’assurance auto au tiers vous avantagera mieux. Il s’agit de la formule la moins chère mais elle ne convient qu’aux véhicules qui ne roulent que très peu. Si vous prenez souvent la route au bord de votre voiture ou de votre moto, nous recommandons de souscrire une assurance tous risques ou multirisques car vous êtes alors exposé en permanence aux dangers de la route.
En ce qui concerne l’assurance voiture en particulier, elle reste indispensable que vous ayez le permis de conduire ou non. D’ailleurs, il est possible de contracter une assurance voiture sans permis. Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez tout à fait opter pour une assurance automobile en ligne. Par ailleurs, les deux roues motorisées doivent toujours être assurées (moto, scooter ou mobylette). Concernant l’assurance de bateau, elle peut être différente des deux autres assurances véhicules en incluant des garanties supplémentaires.
La sécurité sociale au Togo
Qui dit assurances dit immanquablement sécurité sociale. Cette dernière comprend 3 branches bien distinctes en ce qui concerne le Togo :
- Les prestations familiales ;
- Les pensions en cas d’invalidité, de vieillesse ou de décès ;
- Les accidents de travail et les maladies professionnelles.
Le régime togolais de sécurité sociale s’adresse aux salariés et aux travailleurs indépendants, mais aussi aux professionnels de l’économie informelle. Toutefois, les stagiaires ainsi ceux qui suivent une formation professionnelle peut être affilié à ce régime à condition qu’ils perçoivent une rémunération soumise à cotisations.
Au Togo, comme dans l’immense majorité des pays d’Afrique, les employeurs sont dans l’obligation d’assurer la couverture maladie à leurs employés. Si vous êtes salarié et que la couverture maladie offerte par votre entreprise ne vous suffit pas, vous pouvez toujours souscrire une mutuelle santé afin de bénéficier de plus de garanties. À savoir que c’est la Caisse Nationale de Sécurité Sociale (CNSS) qui se charge de la gestion des risques couverts par le régime de sécurité sociale du Togo.
L’assurance volontaire
L’assurance volontaire fait partie du régime de sécurité sociale du pays. Ainsi, chaque citoyen a le droit de rester affilié à la branche pensions. Mais pour ce faire, il doit émettre une demande dans les 12 mois qui suivent la date de fin de l’affiliation. Les autres conditions suivantes sont également à respecter :
- L’assuré doit résider au Togo ;
- L’assuré doit être âgé de moins de 60 ans pour les professionnels du secteur privé et 55 ans pour les agents permanents de l’État ;
- L’assuré doit être affilié au régime de la Caisse Nationale de Sécurité Sociale durant au moins 6 mois consécutifs ;
- L’assuré doit cesser de remplir les conditions d'assujettissement.
Si vous voulez obtenir plus d’informations sur toutes les démarches à suivre concernant la protection sociale, vous pouvez consulter le site de e-Régulations Togo ou celui du Service Public togolais.
L’assurance retraite
L’assuré a droit à une pension de vieillesse sous certaines conditions :
- Avoir au moins 60 ans ;
- Avoir cotisé pendant 15 ans ou plus.
En revanche, la retraite anticipée volontaire est tout à fait possible si l’assuré atteint les 55 ans en cas d’usure prématurée de l’organisme. Mais un abattement de 5% par année d’anticipation est alors appliqué.
Les autres assurances au Togo
L’assurance habitation
L’assurance habitation vous permet de vous prémunir contre les différents risques tels que l’incendie, les dégâts des eaux, le bris de glace et les catastrophes. Selon la formule choisie, vous pouvez même profiter de la garantie équipements. Cette dernière couvre les dommages sur les biens mobiliers et les appareils électro-ménagers.
L’assurance immobilier
Beaucoup de gens confondent l’assurance immobilier avec l’assurance habitation mais ce sont deux produits totalement différents. Un contrat d’assurance immobiliser vous permet d’assurer votre prêt immobilier. En d’autres termes, votre assureur s’engage à payer vos mensualités si, pour une raison stipulée dans le contrat, vous vous trouvez dans l’incapacité de régler vos dettes. L’un des avantages de l’assurance immobilier est qu’elle vous aide à obtenir plus facilement un crédit immobilier.
L’assurance professionnelle
Si vous envisagez de créer une entreprise au Togo ou si vous en avez déjà une, souscrire une assurance professionnelle protègera votre activité des risques de perte d’exploitation. Votre société pourra faire face aux crises susceptibles de nuire à votre productivité. Pour trouver la meilleure offre, nous vous conseillons de demander et de comparer des devis d’assurance professionnelle. Vérifiez bien la prime d’assurance, les franchises et les plafonds d’indemnisation avant de choisir une offre en particulier.
L’assurance voyage
En Afrique, les vacanciers n’ont pas tous l’habitude de contracter une assurance voyage et pourtant, elle leur permet de mieux profiter de leur séjour au pays ou à l’étranger. Elle couvre les différents incidents pouvant survenir lors d’un voyage. Ce peut l’annulation d’un vol, une maladie qui apparaît au cours du séjour ou même le décès. Dans ce cas, l’assureur prend en charge les dépenses causées par l’incident concerné (frais médicaux, rapatriement, etc.). Par ailleurs, l’assurance voyage couvre la responsabilité civile à l’étranger.
