Au Sénégal, il est possible selon votre projet de demander un crédit bancaire. Cependant, il faut bien avoir conscience que tout le monde n'y a pas accès. En effet, dans un pays où seule un peu plus de 20% de la population confie la gestion de son argent aux banques, ces dernières sont exigeantes, malgré une augmentation soutenue de leur clientèle depuis quelques années. Vous avez besoin d'obtenir un crédit bancaire, mais vous vous posez des questions sur l'éligibilité au crédit au Sénégal ? Goafricaonline.com, annuaire référençant les établissements bancaires prêteurs à Dakar et au Sénégal, vous aide à y voir plus clair.
Vos revenus : entre montant, ancienneté et régularité.
Comme première condition pour obtenir un prêt, les banques de Dakar et du Sénégal vont vouloir connaître le montant et la nature de vos revenus.
Votre statut
En tant qu'emprunteur potentiel, votre statut professionnel joue un rôle crucial. Les banques examineront si vous êtes salarié, travailleur indépendant, entrepreneur, ou autre, pour évaluer la stabilité de vos revenus. Être fonctionnaire au Sénégal est souvent un plus, qui peut vous permettre parfois d'emprunter sur de longues durées (25 ou 30 ans). Au minimum, il va falloir justifier d'au moins six mois d'activité au sein de la même structure, et d'au moins un an dans la même branche d'activité, pour pouvoir demander un crédit auprès d'un établissement bancaire.
Votre ancienneté et la régularité de vos revenus
Les banques examineront également votre historique financier, y compris la durée de vos revenus et leur régularité. Plus vous pouvez démontrer une stabilité financière à long terme, plus vos chances d'obtenir un crédit seront élevées. Outre votre statut, à savoir si vous êtes employé, indépendant, artisan ou fonctionnaire, et votre niveau de revenu, ce sont vos habitudes financières qui sont scrutées. Par exemple, êtes-vous plutôt cigale ou fourmi, dépensier ou épargnant ? Un profil stable, même avec des revenus modestes, peut espérer pouvoir bénéficier d'un prêt.
Votre capacité d'emprunt
Qu'est-ce que le taux d'endettement ?
Le taux d'endettement est un facteur essentiel dans l'éligibilité au crédit. Il s'agit du pourcentage de vos revenus mensuels consacrés au remboursement de dettes. Les banques veulent généralement que ce taux soit bas pour s'assurer que vous pouvez gérer un nouvel emprunt. Il s'agit de la somme de vos charges fixes, que l'on divise par le total de vos revenus puis que l'on multiplie par 100. Plus le résultat obtenu est bas, mieux c'est.
L'importance du "reste à vivre"
En plus du taux d'endettement, les banques tiennent compte du "reste à vivre". C'est le montant d'argent qui vous reste chaque mois après avoir payé vos dépenses courantes. Un "reste à vivre" confortable peut renforcer votre éligibilité au crédit. Légalement, contracter un prêt ne peut vous mettre, vous et votre famille, en difficulté financière. De plus, le meilleur moyen pour la banque de s'assurer du remboursement des traites de l'emprunt est de constater la présence d'un reste à vivre confortable.
À Dakar et au Sénégal, les critères pour obtenir un prêt reposent généralement sur une évaluation rigoureuse de la solvabilité du demandeur, ainsi que sur la clarté et la viabilité du projet ou de l'objectif financier envisagé.
Votre âge
Votre âge peut également jouer un rôle dans l'obtention d'un crédit. Les banques peuvent avoir des politiques spécifiques concernant l'âge maximum auquel elles accordent des prêts. Assurez-vous de vérifier les critères d'âge de la banque à laquelle vous postulez. Ces critères varient, mais ils insistent en général sur deux points. Tout d'abord le fait que l'emprunteur soit ou non à la retraite, et le montant de celle-ci, car être à la retraite implique une baisse de revenus pouvant être problématique. Ensuite, avoir un âge avancé empêche de pouvoir emprunter sur le temps long, et provoque également une envolée des montants des primes d'assurance décès ou encore maladie.
Votre apport
L'apport personnel
L'apport personnel, c'est l'argent que vous pouvez investir dans votre projet ou que vous êtes prêt à mettre en jeu. Un apport personnel substantiel peut rassurer les banques sur votre engagement financier et améliorer vos chances d'obtenir un crédit. Il peut couvrir tout ou un partie de l'emprunt, et c'est évidemment un facteur déterminant pour obtenir un prêt, mais tout le monde ne dispose pas de fonds propres. À noter qu'un apport personnel n'est pas obligatoire, certaines banques acceptent des dossiers solides n'en disposant pas.
L'apport d'un proche ou d'un associé
Si vous ne disposez pas d'un apport personnel conséquent, l'apport d'un proche ou d'un associé peut être envisagé. Cependant, assurez-vous de bien comprendre les conditions et les responsabilités associées à cette option. Cela peut être un coup de pouce crucial, mais il est rare que cela soit conséquent, sauf dans le cas de prêts professionnels où le proche en question serait un associé.
Un bon dossier à présenter au bon partenaire
Pour obtenir un crédit bancaire au Sénégal, il est donc important de démontrer des revenus stables, une capacité d'emprunt solide, et éventuellement un apport financier. Votre statut professionnel, votre âge, et d'autres facteurs seront également pris en compte par les banques pour évaluer votre éligibilité. Enfin, assurez-vous de vous adresser à des établissements susceptibles d'étudier sérieusement votre dossier. Un établissement référencé sur Go Africa a toutes les chances d'être sérieux et à l'écoute.
